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数据、科技赋能财富管理京东金融迈入2.0时代

2017-11-04

“随着互联网的发展，京东金融已经进入了基于金融科技的财富管理2.0时代，这个时代的特点是以数据为基础，以科技为驱动，以账户为核心。”在近日由中国经营报社、中国社科院及中经新金融研究院共同主办的 017中经财富管理高峰论坛上，京东金融财富管理事业部总经理周宇航表示，京东金融定位于一家金融科技公司，并将金融科技的能力输出到银行、证券、保险、基金、信托等金融机构形成若干项的应用，这也是金融科技时代，金融科技公司的基本定位。

定位技术输出方

截至目前，京东金融已合作400余家银行、60余家保险公司、100余家基金公司，共同为800万线上线下商户，3.6亿用户提供便捷安全的金融服务。

实际上，在京东金融1.0时代，其核心主要是利用京东集团优质客户与数据积累丰厚的电商大平台资源，凭借大数据风险定价核心优势，推出一系列创行业先河的创新产品，为京东集团产业链的核心——供应链和消费者提供市场上欠缺的金融服务。

目前大部分的金融科技类公司，其发展路径基本上可以分为两种：自营金融和转向服务金融机构。

而随着对自身科技定位的逐步明确，京东金融2.0阶段的核心任务已不局限于独立为客户提供金融产品与服务，而是将自身大数据、人工智能、风险定价、风控管理等金融科技核心技术实现对外输出。基于此，京东金融在此次高峰论坛上也获得了“2017金融科技品牌影响力奖”。

京东金融CEO陈生强于2015年10月在国内首次提出定位金融科技公司，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入。

在今年年初，京东金融公布2017年战略计划，未来将把风控、农村金融、大支付、金融科技输出、场景扩展战略以及技术投入六大方面作为重点发展战略。数据和技术将是京东金融科技的基础，在大数据、机器学习、人工智能、区块链等领域，未来三年资金、资源投入每年增长幅度不低于100%，而且上不封顶。

在周宇航看来，对于京东金融财富管理业务对智能+的定义则表现为：以用户体验为中心的个性化、定制化；以大数据和机器学习为中心的模型化、自动化；以法律合规为底线的业务开展原则。

财富管理进入“智能＋”时代

“财富管理1.0时代，互金平台主要呈现的特征为资产端非标准化，用户端非合格投资人，重投前销售而轻投后管理。这会导致潜在的违约风险、操作风险以及道德风险。”周宇航认为，在财富管理2.0时代，以金融科技为主的公司，主要的模式则为将科技能力输出给金融机构，严格引入标准化资产、严格遵循投资者适用性原则，以及更丰富的投后管理体验。

2017年4月，京东金融搭建金融机构自运营平台——京东行家上线，针对入驻的金融机构，根据其用户需求、行业特性及产品差异性，以智能营销方式，在京东体系内外为满足合作方的运营、销售、服务等诉求。

作为金融科技行业巨头，京东金融目前已经全面发力财富管理业务。

在周宇航看来，财富管理的1.0时代属于弱账户，互联网平台把理财产品当货物一样卖。而现在的2.0时代，则要开始寻求在技术驱动，在账户层面上，对用户进行精准定位与洞察。

“随着互联网的发展，大家越来越发现用户的需求是多样的，而其中一项就是理财的需求。网络上聚集着大量的年轻人，那么这些年轻人需不需要财富管理？需要什么样的财富管理？”周宇航发现，对于入门级的用户而言，最有效的财富管理方式就是强制储蓄或理财。

同时，周宇航发现，财富管理的1.0时代面临两个难点。第一个难点是很多业务是有风险敞口的，这些风险敞口可以用企业自己的准备金机制解决，但有些小平台解决不了，只能选择跑路；第二个难点就是很多平台没有牌照，又难以监管，因此做了很多违法违规的事情。随着监管的细化与实施，走监管套利的路是行不通的。

互联网的财富管理，正是在这样的环境中，开始进行自我变革。周宇航称之为基于金融科技的财富管理2.0时代。在他看来，这个阶段的创新并不是颠覆性的，更多的是以数据为基础，以账户为核心，以科技能力，特别是以人工智能为代表的若干科技能力作为驱动的一种财富管理的实现方式。

据周宇航介绍，这些输出的基础能力包括智能投顾、智能投行、智能销售、智能投资等，京东金融希望以科技能力为金融机构提供服务，帮助金融机构降成本，增利润，实现平台、金融机构、用户三方共赢。